Segmentos de cooperativas SEPS: qué son y qué cubre COSEDE
En esta guía
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) clasifica a las entidades del sector financiero popular y solidario en cinco segmentos según el saldo de sus activos. El segmento 1 reúne a las de más de USD 80 millones, y el segmento 5 a las de hasta USD 1 millón. Ese segmento importa porque el seguro de depósitos de COSEDE tiene montos de cobertura distintos según la categoría.
Sin embargo, el segmento solo mide tamaño. No es una calificación de solidez ni una garantía de que la entidad sea segura.
Qué es el sector financiero popular y solidario
El sector financiero popular y solidario agrupa a entidades como las cooperativas de ahorro y crédito. Se rige por normas de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, y la SEPS es quien las supervisa.
Algunas personas guardan su ahorro en una cooperativa cercana a su casa o a su trabajo. Por eso conviene saber cómo se clasifica la entidad y qué protección tiene el dinero depositado.
Los cinco segmentos
La SEPS publicó la segmentación de 2026 con base en la información que envía cada entidad. Los rangos, medidos por el saldo de activos, son estos:
| Segmento | Activos |
|---|---|
| 1 | Mayor a USD 80 millones |
| 2 | Mayor a USD 20 millones hasta USD 80 millones |
| 3 | Mayor a USD 5 millones hasta USD 20 millones |
| 4 | Mayor a USD 1 millón hasta USD 5 millones |
| 5 | Hasta USD 1 millón |
La SEPS indica que la segmentación se actualiza con la información de cada entidad. Por eso, una cooperativa puede cambiar de segmento de un año a otro. Antes de depositar, revisa el segmento vigente.
Qué cubre el seguro de depósitos
COSEDE administra el seguro de depósitos. Según su cartel de 2022, están cubiertos los depósitos en cuentas corrientes, cuentas de ahorros, depósitos a plazo fijo y depósitos en cuentas básicas.
Los montos máximos de cobertura, según ese mismo cartel, son estos:
- Bancos: hasta USD 32.000.
- Cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas: segmento 1, hasta USD 32.000; segmento 2, hasta USD 11.290; segmento 3, hasta USD 5.000; segmentos 4 y 5, hasta USD 1.000.
Esos montos son de 2022. Confírmalos en el sitio de COSEDE antes de decidir.
El dato más reciente es del segmento 1. En agosto de 2025, COSEDE informó que pagaba a los depositantes de la cooperativa Crea, en liquidación, hasta USD 32.000 por depositante. Citó una resolución de 2021 que mantiene ese monto para el segmento 1, y lo describió como la cobertura máxima vigente.
Qué pasó con la cooperativa Crea
Crea fue liquidada por la SEPS mediante una resolución de agosto de 2025. Para cobrar el seguro, los depositantes debían presentar su cédula y acudir según un calendario por el último dígito de la cédula, entre fines de agosto y el 11 de septiembre de 2025.
El aviso indicó dos agentes pagadores: la Cooperativa Jardín Azuayo, para la provincia de Azuay, y BanEcuador, para el resto del país.
Ese caso muestra cómo funciona la protección cuando una entidad sale del mercado. No significa que otras cooperativas estén en problemas.
Un ejemplo con números
Supón que tienes US$ 40.000 depositados en una cooperativa del segmento 1, y que el monto de cobertura por depositante es de US$ 32.000. Según esa cifra, US$ 32.000 estarían cubiertos y US$ 8.000 quedarían fuera.
Es un ejemplo con cifras inventadas. Para decidir cuánto depositar en una entidad, revisa el monto vigente. Si tienes más dinero del que la cobertura protege, pregunta a COSEDE cómo se aplica el tope en tu caso antes de decidir dónde ponerlo.
Cómo comprobar si una entidad está autorizada
La SEPS mantiene un listado de entidades que no están autorizadas. Antes de depositar, busca en ese listado el nombre de la entidad. Si una entidad aparece en ese listado, no deposites en ella ni cuentes con el seguro, aunque la oferta sea atractiva.
Otra señal de alerta es una promesa de rendimientos altos en poco tiempo. Revisa la guía sobre estafas de inversión en Ecuador para reconocer esas tácticas.
Qué hacer con esta información
Un segmento más alto no significa que el dinero esté protegido de cualquier pérdida. El riesgo depende de cómo maneja la entidad sus activos, de su situación financiera y de otros factores que no siempre son públicos.
Si quieres ver cómo se compara un certificado de depósito con otras opciones, puedes leer la guía sobre certificados de depósito en cooperativas de Ecuador. Y para entender por qué el dólar cambia la forma en que piensas el ahorro, revisa la guía sobre dolarización para quien ahorra.
Si vas a depositar un monto grande, consulta con un asesor financiero certificado antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Cómo clasifica la SEPS a las cooperativas?
En cinco segmentos según el saldo de sus activos: el segmento 1 supera USD 80 millones, el 2 va de más de 20 a 80 millones, el 3 de más de 5 a 20 millones, el 4 de más de 1 a 5 millones y el 5 llega hasta USD 1 millón.
¿Qué cubre el seguro de depósitos de COSEDE?
Según el cartel de COSEDE de 2022, los depósitos en cuentas corrientes, de ahorros, a plazo fijo y en cuentas básicas.
¿Hasta cuánto cubre el seguro en el segmento 1?
USD 32.000 por depositante, según la resolución citada en el aviso de COSEDE del 29 de agosto de 2025.
¿Un segmento más alto significa que el dinero está protegido de todo?
No. El segmento indica el tamaño de activos de la entidad, no garantiza su solvencia ni la ausencia de riesgo.
Fuentes
- SEPS: Segmentación de entidades del SFPS, año 2026 (consultado el 18 de octubre de 2026)
- COSEDE: productos con cobertura del Seguro de Depósitos y montos máximos por tipo de entidad (cartel de 2022)
- COSEDE: aviso de pago a depositantes de la cooperativa Crea en liquidación, cobertura máxima de USD 32.000 (29 de agosto de 2025)
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