Calculadora de tasa efectiva anual
Los bancos anuncian tasas nominales. La efectiva dice cuánto rinde o cuesta de verdad en un año.
Tus datos
Opciones avanzadas
- Tasa por período
- 1%
- Tasa real (descontada la inflación)
- 12,68%
Algunos productos suman comisiones o seguros que elevan el costo real. Pide siempre la tasa efectiva que informa el banco o la cooperativa.
Cómo se calcula
La tasa nominal se divide entre los períodos del año. Cada período, el interés se suma al saldo y genera interés el siguiente: tasa efectiva = (1 + nominal / m) elevado a m, menos 1.
Con capitalización anual, nominal y efectiva coinciden. Cuanto más frecuente la capitalización, más se separan.
Dos productos con la misma tasa escrita pueden darte resultados distintos según cada cuánto se capitaliza el interés. Esta calculadora convierte una tasa nominal en tasa efectiva anual y, si lo deseas, descuenta la inflación para mostrar tu tasa real.
Para qué sirve
Sirve para comparar un depósito, un préstamo o una tarjeta. Un banco puede anunciar una tasa nominal de 12 % y otro una tasa efectiva distinta. Si conviertes ambas a efectiva anual, comparas lo mismo.
También te ayuda a entender por qué un préstamo con capitalización frecuente puede costar más de lo que parece al leer solo la tasa escrita.
Cómo leer el resultado
La tasa efectiva anual es lo que realmente ganas o pagas en un año, con el interés ya sumado. La tasa por período es la parte que se aplica cada vez que se capitaliza, por ejemplo cada mes o cada día.
La tasa real es la efectiva después de descontar la inflación que indicas. No es una resta simple de los dos porcentajes: el resultado queda un poco por debajo de esa resta. Si la tasa real es baja o negativa, el dinero pierde valor aunque el interés se vea alto.
Un ejemplo con solo los datos básicos
Supón una tasa nominal anual de 12 % con capitalización mensual y sin inflación. La tasa por período es de 1 %.
La tasa efectiva anual sube a 12,68 %, porque cada mes el interés ya ganado también genera interés. Como no hay inflación, la tasa real es la misma: 12,68 %.
Con las opciones avanzadas
Supón la misma tasa nominal de 12 %, pero con capitalización diaria y una inflación de 4 %. La tasa efectiva anual llega a 12,75 %, apenas más que con capitalización mensual. La tasa por período es de 0,03 %.
Al descontar la inflación de 4 %, la tasa real baja a 8,41 %. Aquí se ve que la inflación pesa más que la frecuencia de capitalización. Si comparas productos, mira ambas cosas.
Errores comunes
- Comparar tasas nominales con capitalizaciones distintas. Dos tasas iguales en el papel pueden no ser iguales en la práctica.
- Olvidar comisiones y seguros. Pueden elevar el costo real, y la calculadora no los incluye.
- Confundir la tasa por período con la anual. Un 1 % mensual no es un 1 % al año.
- Creer que la diferencia siempre es grande. Con 12 % nominal, pasar de mensual a diaria cambia la efectiva poco.
- Usar la tasa real como si fuera la que te pagan. La real descuenta la inflación, así que es otra medida.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y tasa efectiva?
La nominal es la tasa escrita en el contrato. La efectiva incluye el efecto de capitalizar el interés y muestra lo que realmente ganas o pagas en un año.
¿Por qué dos bancos con la misma tasa dan resultados distintos?
Porque cada uno puede capitalizar el interés con distinta frecuencia. Compara siempre la tasa efectiva anual que informa cada entidad.
¿La tasa real es la que me pagan?
No exactamente. La tasa real descuenta la inflación de la tasa efectiva, así que muestra cuánto poder de compra ganas o pierdes.
¿Las comisiones cambian la tasa efectiva?
Sí, pueden elevar el costo real de un producto. La calculadora no incluye comisiones ni seguros, por eso conviene pedir la tasa oficial.