Calculadora de rendimiento anualizado
Pon cuánto valía tu inversión al inicio, cuánto vale ahora y los años. Verás el rendimiento anual equivalente.
Tus datos
Opciones avanzadas
- Rendimiento total
- 80%
- Ganancia o pérdida
- 800
- Rendimiento anual real
- 12,47%
Si hiciste aportes o retiros en el medio, este cálculo no aplica tal cual: la tasa correcta sería la TIR. Rendimientos pasados no garantizan los futuros.
Cómo se calcula
El rendimiento anual compuesto (CAGR) es la tasa que, repetida cada año, lleva del valor inicial al final: (final / inicial) elevado a (1 / años), menos 1.
No es lo mismo que dividir el rendimiento total entre los años: un 80 % en 5 años es un 12,5 % anual compuesto, no un 16 %.
Si compraste una acción, un ETF o un fondo hace unos años, quizá quieras saber cuánto rindió cada año, no solo el total. Esta calculadora calcula el rendimiento anual compuesto, conocido como CAGR, y lo ajusta por dividendos e inflación.
Para qué sirve
Sirve para comparar inversiones que tuvieron distintos plazos. Un 80 % en 5 años y un 80 % en 2 años no son lo mismo, y el rendimiento anual permite verlo.
También sirve para ver cuánto aportan los dividendos o intereses al resultado, y cuánto se pierde por inflación.
Cómo leer el resultado
El rendimiento total es la ganancia en porcentaje sobre el valor inicial. El rendimiento anual compuesto es la tasa constante que lleva de un valor a otro en esos años.
Si cobraste dividendos o intereses, se suman para ver el total. El rendimiento anual real descuenta la inflación promedio. Es un resumen: no muestra los altibajos que hubo en el camino.
Un ejemplo con solo los datos básicos
Supón una inversión que pasó de 1.000 a 1.800 en 5 años, sin dividendos ni inflación.
El rendimiento total es de 80 % y la ganancia, de 800. El rendimiento anual compuesto es de 12,47 %. Dividir 80 % entre 5 daría 16 %, pero eso ignora que cada año el saldo ya creció.
Con las opciones avanzadas
Supón la misma inversión, pero con 120 cobrados en dividendos y una inflación promedio de 4 %. El rendimiento anual compuesto sube a 13,94 %, y el rendimiento total llega a 92 %, con una ganancia de 920.
Al descontar la inflación, el rendimiento anual real queda en 9,55 %. Este es el número que compara tu inversión con lo que costaron los precios.
Errores comunes
- Dividir el rendimiento total entre los años. Da una cifra mayor que la real.
- Usar la fórmula con aportes o retiros. En ese caso conviene la TIR.
- Olvidar los dividendos. Si no los sumas, el resultado queda subestimado.
- Ignorar la inflación al comparar. Un rendimiento nominal alto puede ser bajo en términos reales.
- Creer que el pasado garantiza el futuro. Un resultado pasado no asegura nada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el rendimiento anual compuesto o CAGR?
Es la tasa constante que, repetida cada año, lleva un valor inicial al valor final. Resume el resultado en un solo porcentaje anual.
¿Por qué no basta con dividir el rendimiento total entre los años?
Porque cada año el saldo ya cambió y genera su propio resultado. Un 80 % en 5 años es 12,5 % anual compuesto, no 16 %.
¿Qué pasa si hice aportes o retiros en el medio?
Esta calculadora no aplica tal cual. En ese caso la tasa correcta es la TIR, que considera las fechas de cada movimiento.
¿Un buen rendimiento pasado asegura uno futuro?
No. Los rendimientos pasados no garantizan los futuros. Usa el cálculo para entender lo ocurrido, no para predecir.