Calculadora de ahorro para una meta
Pon cuánto quieres juntar, en cuántos años y qué rendimiento supones. Verás el aporte mensual que hace falta.
Tus datos
Opciones avanzadas
- Meta en dinero de ese año
- $20.000,00
- Total que aportarías
- $18.099,83
- Lo que pondrían los rendimientos
- $1.900,17
El rendimiento es un supuesto, no una promesa. Una inversión con riesgo puede rendir menos o perder; un depósito tiene tasa fija pero puede no ganarle a la inflación.
Cómo se calcula
Primero se calcula cuánto crecería lo que ya tienes. Lo que falta para la meta se reparte en aportes mensuales iguales que también rinden: aporte = falta × i / ((1 + i) elevado a n − 1), con i el rendimiento mensual y n los meses.
Con inflación, la meta se multiplica por (1 + inflación) elevado a los años, para que en el futuro compre lo mismo que hoy.
Si tienes una meta, como un viaje, un pago inicial o un fondo de emergencia, lo primero es saber cuánto ahorrar cada mes. Esta calculadora muestra el aporte mensual que necesitas, con un rendimiento supuesto, lo que ya tienes y la inflación.
Para qué sirve
Sirve para convertir una meta grande en una cuota mensual concreta. Si el aporte te parece imposible, puedes ajustar el plazo o el monto de la meta y ver el efecto.
También ayuda a ver cuánto aportan los rendimientos. En el primer ejemplo, la mayor parte de la meta sale de tus aportes, y el resto llega por el rendimiento.
Cómo leer el resultado
El aporte mensual necesario es lo que debes poner cada mes. La meta en dinero de ese año es la cifra que tendrías que alcanzar cuando llegue la fecha. Si hay inflación, puede ser mayor que la meta de hoy.
El total que aportarías es la suma de tus depósitos. Lo que pondrían los rendimientos es la diferencia entre la meta y ese total, así que muestra cuánto trabaja tu dinero por ti.
Un ejemplo con solo los datos básicos
Supón una meta de US$ 20.000 en 5 años, con un rendimiento anual supuesto de 4 %, sin ahorro previo y sin inflación.
Necesitarías aportar $301,66 al mes. Al final habrías aportado $18.099,83, y los rendimientos pondrían $1.900,17.
Con las opciones avanzadas
Supón la misma meta y plazo, pero con $5.000 ya ahorrados y una inflación de 4 %. Con inflación, la meta sube a $24.333,06 en ese año.
Aun así, el aporte mensual baja a $274,94, porque el dinero que ya tienes rinde desde hoy. En total aportarías $21.496,25, y los rendimientos pondrían $2.836,81. Ver las dos opciones juntas te ayuda a entender qué cambia cada variable.
Errores comunes
- Tomar el rendimiento como promesa. Es un supuesto. Puede subir o bajar.
- Olvidar la inflación. Si tu meta está en precios de hoy, el monto futuro debe ser mayor.
- Creer que un depósito siempre gana a la inflación. Su tasa es fija, pero puede no alcanzar para mantener tu poder de compra.
- Poner un fondo de emergencia en inversiones con riesgo. Si el mercado cae cuando lo necesitas, puedes recuperar menos.
- Empezar tarde sin ajustar el aporte. Con menos años, el aporte mensual necesario sube.
Preguntas frecuentes
¿El rendimiento que pongo en la calculadora está garantizado?
No. Es un supuesto para hacer el cálculo. Una inversión con riesgo puede rendir menos o perder valor.
¿Cuándo debo sumar la inflación a mi meta?
Cuando la meta está expresada en precios de hoy. Así el monto futuro compra lo mismo que hoy compraría la meta.
¿Qué pasa si ya tengo algo ahorrado?
Ese dinero rinde desde hoy y reduce el aporte mensual que necesitas. Escríbelo en el campo de lo ya ahorrado.
¿Puedo usar el mismo cálculo para un fondo de emergencia?
Sí, pero conviene que ese fondo esté en un lugar seguro y disponible. Un fondo invertido con riesgo puede caer justo cuando lo necesitas.