Fondos de cesantía del IESS: requisitos para retirarlos

Puedes pedir el retiro de tus fondos de cesantía del IESS si cumples cinco condiciones: tener una cuenta bancaria registrada, acumular 24 aportaciones no simultáneas, llevar 60 días cesante o estar jubilado, no tener préstamos quirografarios vigentes y no tener obligaciones patronales pendientes. Según la ficha oficial del trámite, actualizada al 15 de octubre de 2025, el retiro se hace en línea y sin costo.

Cumplir las condiciones no obliga a retirar. Antes de hacerlo, conviene entender qué significa usar ese dinero y qué respaldo dejas de tener.

Qué son los fondos de cesantía

Los fondos de cesantía son valores que el IESS devuelve a los afiliados que quedan sin empleo o se jubilan y cumplen los requisitos de la normativa. La ficha del trámite lo describe como la devolución de valores de los fondos de cesantía para los afiliados al seguro general.

Cuando el retiro se aprueba, el dinero se acredita en la cuenta bancaria personal del afiliado. Esa cuenta debe estar registrada en tu historia laboral, por eso es una de las condiciones.

Las condiciones, una por una

La ficha del IESS enumera estas condiciones:

1. Cuenta bancaria registrada en la historia laboral.
2. 24 aportaciones no simultáneas. Las aportaciones no tienen que haberse hecho al mismo tiempo: se suman a lo largo de tu historia laboral.
3. 60 días de cesantía o estar jubilado.
4. Sin préstamos quirografarios vigentes. Un préstamo quirografario es un crédito concedido sin garantía real, es decir, sin hipoteca ni prenda. Si tienes uno activo, el retiro queda bloqueado.
5. Sin obligaciones patronales pendientes de pago. Si no tienes claro si te afecta, consúltalo en el portal o con el IESS antes de pedir el retiro.

Si no cumples alguna, el trámite no se completa. Revisa el portal del IESS con tu cédula y tu clave antes de dar el paso.

Cómo se pide

El trámite es virtual. Según la ficha, se hace en el portal del IESS, en la sección de afiliados y cesantía, con tu número de cédula y tu clave. Dentro de la opción de servicios, eliges la solicitud de retiro de fondos de cesantía y confirmas.

Según el IESS, el trámite está disponible las 24 horas y no tiene costo. Si necesitas seguimiento, puedes consultarlo en el mismo portal o, en casos excepcionales, acudir a un centro de atención al ciudadano.

Para extranjeros sin cédula, la ficha indica un código de identificación que se registra en el IESS. Ese código se obtiene en los Centros de Atención Universal.

Reglas especiales

Hay dos casos que la ficha menciona por separado:

• Licencia de maternidad o paternidad. Las personas con licencia pueden presentar la solicitud hasta el tercer día posterior al fin de la licencia.
• Afiliados voluntarios. Quienes nunca estuvieron bajo relación de dependencia pueden pedir la devolución sin cumplir el número de aportaciones ni el tiempo de espera.

Si tu caso no encaja en estas reglas, las condiciones generales son las que aplican.

Un ejemplo con números

Supón que tienes US$ 1.200 disponibles en tu cuenta de cesantía y quedas sin empleo. Retiras el dinero y lo usas para cubrir tres meses de arriendo y comida, con gastos de US$ 400 mensuales.

Al terminar esos tres meses, el dinero ya no está. Si no has encontrado trabajo, te quedas sin ese respaldo y sin ingreso. Es un ejemplo con cifras inventadas, pero muestra el punto clave: el retiro resuelve el mes actual y deja la futura cesantía sin colchón.

Qué pensar antes de retirar

Algunas preguntas ayudan a decidir:

• ¿Tienes un fondo de emergencia? Si no lo tienes, el retiro puede ser tu único respaldo. Puedes calcular cuánto necesitas con la calculadora de fondo de emergencia.
• ¿Tienes deudas caras? Usar el dinero para pagar una deuda con intereses altos puede ser distinto de gastarlo en consumo. Pero recuerda que el dinero sale de tu respaldo.
• ¿Qué harás con lo que queda? Si el dinero se queda en una cuenta sin plan, es fácil que se gaste sin notarlo.

Si quieres saber cuánto ha rendido tu fondo o quién lo administra, consulta al IESS directamente.

Cuidado con los intermediarios

El trámite es gratuito y se hace en el portal del IESS. Nadie necesita cobrarte para tramitarlo. Si alguien te ofrece adelantar el dinero o ayudarte a retirarlo a cambio de un pago, es una señal de alerta.

Revisa la guía sobre estafas de inversión en Ecuador para reconocer otras tácticas similares. Y si tienes dudas sobre las reglas, consulta al IESS antes de firmar cualquier cosa con un tercero.

Si tu situación es compleja, una asesoría con un abogado o contador puede ayudarte a revisarla.