Cómo invertir desde el celular de forma segura

Puedes invertir desde el celular, pero solo con un intermediario registrado y autorizado. Antes de depositar, verifica que la empresa o la app esté registrada, protege tu cuenta con verificación en dos pasos y desconfía de sitios y apps que prometen ganancias fáciles. Operar desde el teléfono es cómodo, pero no reduce el riesgo de perder dinero.

Qué necesitas para empezar

Para comprar acciones necesitas una cuenta de valores con un intermediario. La CNMV, el regulador de valores de España, explica que esa cuenta se abre junto con un contrato de custodia y administración, y que debe estar asociada a una cuenta corriente. De esa cuenta sale el dinero para comprar y entra el dinero de las ventas y los dividendos.

El intermediario que recibe y transmite tus órdenes de compra y venta se llama broker. Puedes saber más en la guía sobre qué es un broker.

Verifica que el intermediario esté registrado

La CNMV es clara en este punto: nunca entregues dinero a un intermediario sin haber comprobado que está autorizado y registrado. En su registro oficial puedes buscar una entidad por nombre o por tipo de servicio, y ver sus administradores, socios, cuentas anuales y los servicios que tiene permitido prestar.

En Bolivia, el regulador es la ASFI (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero). En Ecuador, la superintendencia que corresponda a la entidad. Antes de depositar, pide por escrito el nombre legal de la empresa y su número de registro, y compáralo con el registro oficial.

Pregunta también por las tarifas. La CNMV recuerda que cada entidad fija sus propias comisiones, que pueden ser un porcentaje de la operación con importes mínimos, y que conviene pedirlas por escrito antes de abrir la cuenta.

Protege tu cuenta con verificación en dos pasos

CISA, la agencia de ciberseguridad de Estados Unidos, recomienda activar la autenticación multifactor (MFA) en cada cuenta que la ofrezca. Funciona así: aunque alguien robe tu contraseña, necesita un segundo paso para entrar. Ese segundo paso puede ser un código por mensaje o correo, un código de una app autenticadora que cambia cada 30 segundos, o un dato biométrico como la huella.

CISA cuenta el caso de una persona que perdió el control de su correo electrónico. Como sus otras cuentas estaban vinculadas, los atacantes llegaron también a su banco. Según CISA, activar la verificación en el correo podría haber evitado toda esa cadena.

Además, usa contraseñas fuertes o un administrador de contraseñas, y mantén actualizado el sistema del celular y las apps.

Cómo reconocer apps y sitios falsos

Como regla de prudencia, desconfía de cualquier app que pida acceso a tus contactos, mensajes de texto, contraseñas guardadas o datos de tarjetas sin una razón clara.

La SEC y la CFTC, los reguladores de valores y de derivados de Estados Unidos, publicaron en 2019 en Investor.gov una alerta sobre sitios de trading de cripto fraudulentos. Esos sitios prometían rendimientos de 20% a 50% con poco o ningún riesgo, y pedían depositar más para retirar supuestas ganancias. Esa alerta sigue siendo útil porque los patrones se repiten.

Esa misma alerta pide desconfiar de las ofertas que llegan sin que las pidas y de la presión para invertir ya. Si un mensaje te apura o te pide datos y dudas, no hagas clic: entra al sitio escribiendo tú la dirección o busca el número de la empresa por una vía oficial.

Cuidado con decidir con un toque

Operar con un toque es rápido, y esa rapidez es parte del problema. Sin tiempo para leer, es fácil comprar por impulso o aceptar condiciones que no entiendes. La CNMV indica que la información del intermediario debe darse con suficiente antelación, para que puedas decidir sin precipitación ni presión.

Lista rápida antes de depositar

• El intermediario aparece en el registro oficial de su regulador.
• Tienes por escrito las comisiones y los costos totales.
• La verificación en dos pasos está activa.
• Descargaste la app desde la tienda oficial o desde el sitio del intermediario, no desde un enlace recibido por mensaje.
• Sabes quién guarda tus valores (custodia) y qué sucede si el intermediario quiebra.

Más a fondo

La CNMV advierte sobre las “acciones fraccionadas”, una oferta que algunas plataformas presentan como si fueran partes de una acción. Según la CNMV, no son acciones: suelen ser contratos bilaterales con el intermediario, con características parecidas a un CFD (contrato por diferencias). Eso implica un riesgo de mercado y, además, un riesgo de contraparte: si el intermediario quiebra, el dinero puede perderse. Antes de comprar, pregunta qué tienes exactamente y si puedes transferirlo a otro custodio.

La CNMV también explica que, tras una compra, el intermediario debe confirmarte la operación, como regla general antes del día siguiente, con fecha, hora, importe y comisiones. Guarda esas confirmaciones: son la base de tu registro, como verás en la guía sobre llevar un registro de inversiones.

Si quieres entender mejor cómo se mueve el dinero entre tu banco y la app, revisa la guía sobre billeteras digitales y pagos.