Qué puede y qué no puede hacer la IA al invertir

La IA puede ayudarte a ordenar información, explicar conceptos y preparar preguntas, pero no es una fuente en la que puedas confiar sola para invertir. Las autoridades advierten que la información generada por IA puede ser inexacta, desactualizada o inventada. Tampoco debe usarse sola para predecir el mercado.

Qué puede hacer la IA, según OpenAI

Según OpenAI, ChatGPT genera respuestas útiles a partir de patrones en los datos con que fue entrenado. Puede servir como primer borrador, pero OpenAI recomienda verificar la información importante con fuentes confiables.

Dependiendo del plan, OpenAI indica que ChatGPT puede tener herramientas de búsqueda, que ofrecen respuestas con fuentes citadas, de análisis de datos, para cálculos y gráficos, y de investigación profunda, con varias fuentes. Aun así, las respuestas pueden fallar.

Qué no puede hacer con confianza

Según OpenAI, el modelo puede producir respuestas incorrectas o engañosas, a menudo con mucha seguridad. Puede inventar fechas, hechos, citas, estudios y referencias. Además, sin herramientas de búsqueda no incorpora lo que pasó después de su fecha de corte.

Tampoco puede obtener información de todos los sitios, por muros de pago o restricciones técnicas. Y puede simplificar temas complejos o presentar una sola perspectiva como verdad absoluta.

Qué advierten la SEC, NASAA y FINRA

En su alerta del 25 de enero de 2024, la SEC, NASAA y FINRA indican que no debes basarte solo en información generada por IA para tomar decisiones de inversión ni para predecir el rumbo del mercado o el precio de un valor.

Según la alerta, esa información puede basarse en datos inexactos, incompletos o desactualizados. También puede provenir de información falsa que alguien difundió para manipular el precio de una acción. Incluso con datos correctos, la IA puede producir resultados erróneos o completamente inventados.

La alerta añade que las conversaciones con chatbots pueden llevar a decisiones impulsivas o basadas en emociones. Por eso recomienda confirmar la autenticidad de las fuentes, revisar varias fuentes y consultar con un profesional registrado.

Qué señala ESMA

ESMA, el regulador financiero de la Unión Europea, publicó el 30 de mayo de 2024 una guía para firmas que usan IA al prestar servicios de inversión a clientes minoristas. Según ESMA, esas firmas deben cumplir con los requisitos de MiFID II, especialmente en organización, conducta y en actuar en el mejor interés del cliente.

ESMA advierte que la IA tiene riesgos inherentes:

• Sesgos algorítmicos y problemas de calidad de los datos.
• Decisiones poco transparentes del personal de la firma.
• Dependencia excesiva de la IA, tanto de la firma como del cliente.
• Riesgos de privacidad y seguridad por el manejo de grandes volúmenes de datos.

Esta guía se dirige a firmas de la Unión Europea. Sirve como referencia de los riesgos, pero no dice cómo se aplica en otros países.

Por qué la IA puede equivocarse

Según la alerta de la SEC, NASAA y FINRA, los datos pueden ser inexactos, incompletos, desactualizados o manipulados. Según OpenAI, los modelos tienen una fecha de corte y pueden decir algo con confianza aunque sea incorrecto.

Por eso, cuando una respuesta de IA cite un dato, una cifra o una noticia, busca el documento original. Si no lo encuentras, no lo uses para decidir.

Fraudes que usan IA

La alerta describe varios fraudes que usan IA:

• Voces clonadas. Se usan audios falsos para simular que un familiar o un nieto está en problemas y necesita dinero. Suelen dirigirse a personas mayores.
• Videos falsos. Pueden imitar al director de una empresa para anunciar noticias falsas y mover el precio de una acción.
• Webs y materiales falsos. La IA puede crear sitios y publicidad que parecen reales para vender inversiones inexistentes.
• Suplantación de autoridades. Los estafadores se hacen pasar por personal de la SEC u otros funcionarios.

Según la alerta, para verificar un mensaje de una agencia, comunícate con su oficina usando los datos de su sitio web, no los enlaces ni los números del mensaje. Y si te piden dinero con urgencia, tómate tiempo para verificar la situación. La alerta sugiere también acordar una contraseña o frase con tu familia para confirmar su identidad en una emergencia.

Señales de alarma en promesas de IA

Según la alerta, varias promesas deben hacerte desconfiar:

• Sistemas de trading con IA que “no pueden perder”.
• Ofertas para elegir “acciones ganadoras garantizadas”.
• Rendimientos altos garantizados, con poco o ningún riesgo.
• Presión para decidir rápido, o promesas de ganancias rápidas.
• Plataformas que no están registradas.
• Respaldos de celebridades, que no demuestran que una inversión sea legítima.

Según la alerta, el esquema de “pump and dump” usa noticias o promociones falsas para subir el precio de una acción. Luego, quienes lo promueven venden sus propias acciones. Cuando la noticia pierde fuerza, quienes compraron tarde suelen perder casi todo su dinero.

Cómo se puede perder dinero

• Seguir información errónea o inventada. Puedes comprar por un dato que nunca existió.
• Decidir por impulso. Una conversación con un chatbot puede llevarte a decisiones emocionales.
• Caer en una estafa. Los deepfakes y las plataformas no registradas pueden quedarse con tu dinero.
• Confiar en una garantía falsa. Nadie puede asegurar rendimientos altos sin que exista la posibilidad de perder.

Antes de usar IA para invertir

Usa la IA para preparar preguntas, resumir textos que ya tengas o entender conceptos. Verifica cada dato en la fuente original y revisa varias fuentes. Si vas a invertir, consulta con un profesional registrado antes de decidir.