Estafas comunes en P2P y cómo evitarlas en Bolivia

Cómo funciona una operación P2P

Una operación P2P es una compra o venta directa entre dos personas dentro de una plataforma. Por ejemplo, tú vendes USDT, una criptomoneda diseñada para mantener un valor cercano a un dólar, y el comprador te paga en bolivianos por transferencia bancaria o por QR. La plataforma guarda las criptomonedas mientras se completa el pago, y solo las libera al vendedor cuando este confirma que el dinero llegó.

El riesgo está en ese último paso. Si liberas las criptomonedas antes de ver el dinero, ya no puedes recuperarlas. Muchas estafas P2P buscan justamente que liberes demasiado pronto.

Si quieres entender el contexto del dólar paralelo, lee la guía sobre el dólar paralelo en Bolivia.

La regla que evita la mayoría de estafas

Libera las criptomonedas solo cuando veas el dinero en tu propia cuenta bancaria o billetera. Entra tú mismo a la app de tu banco o billetera y revisa el movimiento. No te fíes de una captura de pantalla, de un correo ni de un mensaje de texto.

Supón que vendes 100 USDT por Bs 1.200. El comprador te muestra un comprobante de transferencia. Si liberas sin revisar tu cuenta y el comprobante era falso, pierdes los 100 USDT y no recibes nada. Ese es un ejemplo inventado, pero muestra el mecanismo de muchas de estas estafas.

Estafa del comprobante falso

Los estafadores pueden editar capturas de pantalla o inventar comprobantes de transferencia. Pueden decir que ya pagaron y presionarte para que liberes. El antídoto es simple: revisa tu cuenta o tu billetera antes de marcar la operación como completa.

Estafa del SMS que imita al banco

Algunos estafadores envían un SMS que parece una notificación de tu banco o de una app de billetera, informando que recibiste un pago. Ese mensaje puede ser falso. Un SMS no prueba nada: entra a tu banca o billetera y confirma el dinero.

Pagos de terceros y cheques

Un pago de un tercero es una señal de alarma. Si el nombre de la cuenta no coincide con el nombre verificado del comprador en la plataforma, no liberes. Si el dinero llegó de otra persona, devuelve el pago a la cuenta de origen y abre una apelación, según las reglas de la plataforma.

El cheque también es riesgoso. Es fácil pedir una reversión de un pago con cheque, así que alguien puede pagarte con cheque y luego revertirlo. Si el comprador insiste en pagar así, no liberes y presenta una apelación de inmediato.

Estafa del intermediario

En esta estafa, alguien se hace pasar por un comprador o vendedor de confianza y contacta a la víctima por otra aplicación. Le envía sus datos bancarios y un enlace a un anuncio, y le pide copiar esos datos en el chat de la operación para “confirmar” que los recibió. Sin saberlo, la víctima comparte la cuenta del estafador en el chat de otro comprador real, que paga a esa cuenta. La víctima libera sus criptomonedas a ese comprador y el dinero termina en manos del estafador.

Cuando la comunicación ocurre fuera de la plataforma, la plataforma puede hacer poco para ayudarte. Por eso no salgas del chat oficial, y no respondas solicitudes de operaciones por fuera.

Estafa triangular

En la estafa triangular, dos personas hacen dos pedidos al mismo vendedor al mismo tiempo. Una de ellas paga el primero, y el vendedor libera las criptomonedas. Luego, la segunda persona le muestra un comprobante del primer pago y le pide liberar el segundo, sin que el dinero haya llegado.

La defensa es verificar cada pago en tu cuenta antes de liberar, y no reutilizar comprobantes que te muestren otras personas.

Suplantación de soporte o de la plataforma

Algunos estafadores se hacen pasar por soporte de la plataforma o por personal oficial. Piden tu correo en el chat y luego te envían un mensaje que imita a la plataforma para que liberes las criptomonedas antes de recibir el pago. Según el centro de ayuda de un exchange grande, la plataforma nunca envía correos para pedirte completar una operación P2P.

Si alguien dice ser soporte, cierra la conversación y busca el canal oficial de la plataforma por tu cuenta.

Qué dice la normativa en Bolivia

Según el comunicado del Banco Central de Bolivia (BCB) del 26 de junio de 2024, el BCB dejó sin efecto la restricción de 2020 y permite usar canales e instrumentos electrónicos de pago para comprar y vender activos virtuales. El mismo comunicado aclara que un activo virtual no es moneda de curso legal ni efectivo. La única moneda de curso legal es el boliviano, y los riesgos del uso de activos virtuales los asumen los usuarios.

Según el mismo comunicado, ASFI controla los medios que usan las entidades financieras para esas operaciones y promueve educación financiera. Por su parte, la Ley 393 de Servicios Financieros prohíbe realizar de forma masiva y habitual actividades de intermediación financiera sin autorización de ASFI. Según esa ley, las operaciones que contravienen esa prohibición son nulas.

Eso no convierte en seguro cualquier intercambio. Si alguien te promete ganancias fijas por “invertir” tu dinero a través de un tercero, la promesa es una señal de alerta, y conviene verificar si esa persona está autorizada.

Qué hacer si ya enviaste las criptomonedas

1. Abre una apelación dentro de la plataforma de inmediato, con las pruebas que tengas.
2. Guarda capturas de la conversación, del comprobante y del movimiento de tu cuenta.
3. No envíes más dinero para “desbloquear” la operación.
4. Si el caso es grave, presenta la denuncia ante la autoridad competente.

No hay garantía de recuperar el dinero. Por eso la prevención pesa más que cualquier reclamo posterior.

Lista corta antes de liberar

• ¿Confirmaste el dinero en tu propia cuenta o billetera?
• ¿El nombre del pagador coincide con el nombre verificado del comprador?
• ¿La conversación está dentro del chat oficial de la plataforma?
• ¿Alguien te pidió datos por correo, SMS o un enlace externo?

Si alguna respuesta no te convence, no liberes. Una operación perdida es mejor que una operación irreversible.

Más a fondo

El comunicado del BCB también menciona que la UIF aplica medidas preventivas para detectar operaciones sospechosas vinculadas a legitimación de ganancias ilícitas. Eso significa que las transacciones con activos virtuales pueden ser revisadas por las autoridades, sin que eso te proteja de una estafa en la operación en sí.

Si tienes dudas sobre cómo se usan los activos virtuales en Bolivia, la guía sobre USDT en Bolivia explica la moneda que aparece en muchas de estas operaciones. Y si te preocupa el tipo de estafa de inversión, revisa la guía sobre estafas de inversión.