P2P y exchanges en Ecuador: qué dice el BCE y qué cuidar

Según el Banco Central del Ecuador (BCE), los criptoactivos no son moneda de curso legal en el país ni un medio de pago electrónico autorizado. Eso no significa que el texto declare ilegal comprar o tener criptomonedas. Significa que el BCE no las reconoce para pagar. Si las usas, asumes los riesgos sin el respaldo de una moneda ni de un medio de pago oficial.

La compra entre personas, conocida como P2P, es una de las formas de comprar criptomonedas con dinero local, y tiene reglas propias que conviene entender. Esta guía explica qué dice el BCE, cómo funciona la custodia de la plataforma y qué cuidar en cada paso.

Qué dice el BCE

El BCE publicó una nota el 12 de agosto de 2024. En ella recuerda que, según resoluciones de la Junta de Política y Regulación Monetaria de 2022 y 2023, la moneda de curso legal en Ecuador es el dólar de Estados Unidos. Todas las transacciones y registros contables del país se expresan en dólares.

La misma nota indica que los medios de pago autorizados son los físicos, los electrónicos (transferencias y tarjetas de crédito, débito y prepago) y las billeteras electrónicas. Por esa razón, el BCE concluye que los criptoactivos no son un medio de pago autorizado.

La nota también advierte que usar medios de pago no autorizados, o simularlos, está prohibido por el Código Orgánico Monetario y Financiero. Además, el BCE dice que, si identifica el uso de criptoactivos como medio de pago, lo comunicará a la Fiscalía.

La nota tiene más de dos años. Antes de tomar decisiones, revisa si el BCE ha publicado algo posterior.

Qué significa P2P

En una compra P2P, una persona vende criptomonedas a otra a cambio de dinero, con la intermediación de una plataforma. El comprador hace el pago por un medio acordado y el vendedor libera las criptomonedas cuando confirma que llegó el dinero.

El punto delicado está en el orden. Si el vendedor libera antes de ver el dinero, o si el comprador dice haber pagado sin que el dinero llegue, uno de los dos queda expuesto.

Cómo funciona la custodia

Algunas plataformas ofrecen un servicio de custodia, conocido como escrow. Según una publicación de una de ellas, de 2020, es un acuerdo en el que un tercero de confianza maneja el intercambio de bienes o activos.

En la práctica, el vendedor deposita las criptomonedas y la plataforma las retiene mientras se hace el pago. Si el comprador no paga en el tiempo previsto, la plataforma devuelve las criptomonedas al vendedor. Cuando el pago se confirma y el vendedor libera, las criptomonedas pasan al comprador.

Ese mecanismo solo protege dentro de la plataforma. Si el trato se hace fuera, la plataforma dice que no puede protegerte.

Los pasos de una compra

Una compra P2P típica sigue estos pasos:

1. Crear la orden. Eliges el monto y el método de pago que aceptas.
2. Conversar con la contraparte. Este es el momento para verificar que el método de pago coincide con lo acordado.
3. Pagar. El comprador paga y marca el pago como realizado.
4. Liberar. El vendedor confirma que recibió el dinero y libera las criptomonedas.

Cada paso tiene riesgos. Por eso conviene leer cada aviso antes de confirmar.

Qué hacer si algo sale mal

Si el vendedor no libera las criptomonedas después de que pagaste, puedes abrir una apelación desde la orden. Según la ayuda de la plataforma, la contraparte tiene una ventana de 10 minutos para responder. Si no responde, el caso pasa a revisión.

La plataforma evalúa la situación, contacta a ambas partes y libera las criptomonedas a quien tenga la razón. Según la misma fuente, el tiempo puede ir de unas horas a varios días.

Si cancelaste una apelación por error, la plataforma indica esperar 5 minutos antes de presentarla de nuevo.

Un ejemplo con números

Supón que vendes criptomonedas por US$ 200 a alguien que dice haber pagado por transferencia. El dinero todavía no aparece en tu cuenta. Si liberas las criptomonedas antes de verificarlo, pierdes los US$ 200 de cripto y el comprador puede desaparecer.

Es un ejemplo con cifras inventadas. Lo prudente es esperar a que el dinero esté en tu cuenta antes de liberar, y nunca confiar en un comprobante que solo llega como imagen.

Riesgos que conviene conocer

• Liberar antes de ver el dinero. Si el pago no llega, pierdes lo que vendiste.
• Pagos de terceros. Si el dinero llega de una persona distinta a la de la orden, no liberes sin aclararlo antes por el chat de la plataforma.
• Comprobantes falsos. Un pago que parece real puede no haberse hecho.
• Volatilidad. El BCE advierte que la negociación de criptoactivos puede generar pérdidas importantes por su alta volatilidad. El precio puede bajar entre la compra y la venta.
• Acuerdos fuera de la plataforma. Pierdes la protección de custodia y apelación.

Antes de operar

Si decides operar, revisa la guía sobre qué es un exchange para entender qué servicios ofrece una plataforma. Y si quieres entender el activo que compras, lee la guía sobre bitcoin en Ecuador.

Para una decisión que involucre un monto grande, consulta a un asesor financiero certificado antes de operar.