Bots de trading con IA: cómo funcionan y sus riesgos

Un bot de trading con IA es un programa que, según la CFTC, coloca operaciones de forma automática o envía señales de compra y venta a sus suscriptores. Según la CFTC, la IA no convierte a estos bots en máquinas de dinero: no puede predecir el futuro ni los cambios repentinos del mercado. Muchas promesas de rendimientos altos son falsas.

Qué es un bot y qué es una señal

Según la CFTC, los bots son algoritmos que colocan operaciones automáticamente. Las señales son algoritmos que dan avisos de compra y venta a quienes pagan por recibirlos. Ambos prometen ahorrarte el trabajo de decidir, pero no eliminan el riesgo de la inversión.

Un bot sigue reglas programadas, y según la CFTC la IA no puede prever cambios repentinos del mercado. Si el mercado se mueve de golpe, el bot puede perder dinero. Por eso no basta con que el sistema se vea sofisticado.

Qué dice la CFTC sobre las promesas de IA

La CFTC advierte que los estafadores aprovechan el interés por la inteligencia artificial para promocionar algoritmos de trading, estrategias de señales y esquemas con criptoactivos. Esas ofertas prometen rendimientos poco realistas o garantizados.

Según la CFTC, algunos vendedores aseguran que sus algoritmos generan rendimientos enormes, a veces de decenas de miles por ciento, o tasas de acierto de 100 %. Según la agencia, esas afirmaciones son dudosas. Además, la CFTC ha presentado varios casos contra personas que prometían rendimientos regulares y superiores al promedio gracias a la IA. Esas promesas eran falsas, y los clientes perdieron decenas de millones de dólares.

El caso Mirror Trading International

Según la CFTC, en unos tres años, un operador se quedó con más de 1.700 millones de dólares en bitcoin de al menos 23.000 personas. Usaba varios sitios web y cuentas en Facebook, Instagram y YouTube.

Según la CFTC, los clientes podían entrar con tan solo 100 dólares en bitcoin, con la promesa de “no se requiere experiencia en trading”. El fondo decía usar un programa propio de trading con bot que garantizaba al menos 10 % mensual (más de 200 % al año) operando divisas. También pagaba bonos por referir amigos y trabajar como afiliado.

En realidad, según la CFTC, casi no se operaba dinero. El esquema funcionaba como un esquema Ponzi: el dinero de nuevos inversores pagaba a los anteriores, y el resto lo desviaba el operador. Además, se crearon cuentas falsas con saldos ficticios usando cuentas de demostración de MetaTrader.

No todos los bots son estafas, pero este caso muestra cómo puede verse una.

Señales de estafa

Según la CFTC y la alerta conjunta de la SEC, NASAA y FINRA, estas señales deben hacerte desconfiar:

• Rendimientos fijos que se prometen sin posibilidad de perder.
• Tasas de acierto de 100 % o ganancias de decenas de miles por ciento.
• Recomendaciones de influencers o de desconocidos que conociste en línea.
• Presión para invertir rápido, sobre todo de personas no registradas.
• Plataformas no registradas que promocionan sistemas de IA que “no pueden perder”.

Cómo comprobar quién está detrás

Según la CFTC, antes de confiar tu dinero a una plataforma que afirma usar IA, conviene seguir estos pasos:

1. Investiga el historial de la empresa o del operador. Haz una búsqueda inversa de imágenes con las fotos de las personas clave para verificar su identidad.
2. Revisa la antigüedad del dominio del sitio con la herramienta de búsqueda de ICANN en lookup.icann.org. Un sitio muy reciente, con promesas grandes, merece más cuidado.
3. Pide una segunda opinión a un asesor financiero, un amigo de confianza o un familiar.
4. Conoce los riesgos de los activos subyacentes y considera el efecto de las comisiones, los spreads y las suscripciones en tus rendimientos.

Según la alerta de la SEC, NASAA y FINRA, también puedes usar la herramienta gratuita de Investor.gov para confirmar si un profesional está registrado. Además, puedes revisar si la plataforma aparece en la lista de bolsas o sistemas de negociación alternativos registrados de la SEC. Estas herramientas son de EE. UU.

Qué advierten la SEC, NASAA y FINRA

La alerta del 25 de enero de 2024 indica que muchas plataformas no registradas promocionan sistemas de trading con IA con afirmaciones poco realistas. Según la alerta, en EE. UU. y Canadá las leyes de valores suelen exigir que las plataformas de inversión estén registradas.

La alerta también señala que las ofertas de alto rendimiento garantizado, con poco o ningún riesgo, son señales clásicas de fraude. Y que las ventas de alta presión por personas no registradas son otra señal de alarma.

Qué costos reducen el rendimiento

Según la CFTC, hay que considerar cómo las comisiones, los spreads (la diferencia entre el precio de compra y el de venta) y las suscripciones reducen tus rendimientos. Un bot puede mostrar operaciones ganadoras y aun así dejarte con menos dinero si cobra suscripción o si las comisiones son altas.

Antes de comparar un bot con otra opción, calcula cuánto pagarías en total durante un período. Compara ese costo con lo que realmente conservarías, no con el rendimiento que promete el vendedor.

Cómo se puede perder dinero con un bot

• Pérdida de dinero en un esquema Ponzi. En un esquema Ponzi casi no se invierte el dinero: se usa para pagar a otros y el operador se queda con el resto. Los clientes de Mirror Trading International perdieron su dinero.
• Promesas falsas. Los clientes del caso perdieron dinero aunque se les prometía un rendimiento garantizado.
• Reglas que fallan. Un algoritmo no puede prever cambios bruscos del mercado, y si el mercado se mueve de golpe, el bot puede perder dinero.
• Costos acumulados. Comisiones, spreads y suscripciones pueden convertir una ganancia en pérdida neta.
• Pago por promoción. Si ganas bonos por referir a otras personas, tu incentivo puede ser captar clientes, no evaluar el producto.

Antes de usar un bot de trading

Antes de usar un bot, pregúntate quién lo opera, cómo se registra y cuánto cobra. Desconfía de cualquier promesa de rendimientos altos y fijos. Si vas a invertir una cantidad importante, consulta con un profesional registrado antes de decidir.