Calculadora de patrimonio neto

Esta calculadora suma lo que tienes y resta lo que debes para darte tu patrimonio neto, además de tu proporción de deuda. Incluye ahorros, inversiones, vivienda y vehículo, y permite restar la hipoteca y las tarjetas o préstamos. Sirve como una foto de tu situación en un momento dado, y para ver si vas en la dirección correcta año tras año.

Para qué sirve en la vida real

Muchas personas miden su situación solo por lo que ganan al mes. El patrimonio neto muestra algo distinto: cuánto de lo que tienes es realmente tuyo después de pagar lo que debes. Dos personas con el mismo ingreso pueden tener patrimonios muy distintos según cuánto deben y en qué invierten lo que ahorran.

Cómo leer el resultado

El patrimonio neto es el número principal. Si es positivo, lo que tienes supera lo que debes. La cifra de lo que tienes muestra el total de activos, y la de lo que debes, el total de deudas. La deuda sobre lo que tienes indica qué parte de tus bienes está comprometida con acreedores. Una proporción alta no siempre es mala, sobre todo si la deuda es para una vivienda, pero conviene vigilarla año a año.

Ejemplo 1: solo los datos básicos

Supón que tienes 2.000 en efectivo y ahorros, 3.000 en inversiones y deudas de 1.500 entre préstamos y tarjetas. No tienes vivienda ni vehículo. Lo que tienes suma 5.000, lo que debes suma 1.500, y tu patrimonio neto es de 3.500. La deuda equivale al 30 % de lo que tienes.

Con las opciones avanzadas

Ahora supón que agregas una vivienda valorada en 60.000, un vehículo de 8.000 y una hipoteca con saldo de 45.000. Lo que tienes sube a 73.000 y lo que debes llega a 46.500, porque la hipoteca se suma a las deudas anteriores. El patrimonio neto queda en 26.500 y la deuda pasa a ser el 63,7 % de lo que tienes. El patrimonio creció por la vivienda, pero la proporción de deuda también, y esa es la lectura que te interesa.

Errores comunes

• Valorar la vivienda o el vehículo al precio de compra. Un valor de venta realista es lo que sirve.
• Olvidar deudas pequeñas, como saldos de tarjeta o préstamos a familiares.
• Creer que un patrimonio alto significa liquidez. Un bien que tarda meses en venderse no te saca de un apuro.
• Comparar tu patrimonio con el de otros sin considerar la edad, el ingreso y el momento de vida.
• Calcularlo una sola vez y no actualizarlo. Cambios de valor y deudas nuevas modifican el resultado.